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Calculadora de amortización de préstamo
Genera una tabla de amortización completa mes a mes que muestra la cuota, el capital, los intereses y el saldo restante de cada pago de tu préstamo.
All calculations happen instantly in your browser. No data is sent to any server.
Cómo funciona Calculadora de amortización de préstamo
Each row of the schedule is calculated as:
Interest Portion = Remaining Balance × (Annual Rate ÷ 12)
Principal Portion = Monthly Payment − Interest Portion
New Balance = Previous Balance − Principal Portion
Because balance decreases each month, the interest portion shrinks and the principal portion grows, a process called negative amortization reversal. Early payments are mostly interest; late payments are mostly principal.
Calculadora de amortización de préstamo Análisis y planificación estratégica
Good estimates help you plan your money with confidence. Use the numbers from the Calculadora de amortización de préstamo to set realistic goals, cut extra costs, and make smart financial decisions.
Planning Ahead
Small changes add up fast over time. Checking your numbers often helps you stay on track and build strong savings habits.
Smart Budgeting
Always pair your calculations with real daily spending needs. Keeping an emergency fund gives you peace of mind and flexibility.
Calculadora de amortización de préstamo Preguntas frecuentes
¿Qué es una tabla de amortización?
Una tabla que muestra cada cuota de un préstamo, desglosada en cuánto va a intereses y cuánto a capital, más el saldo restante tras cada pago. Revela el verdadero coste de pedir prestado a lo largo del tiempo.
¿Por qué mis primeras cuotas son casi todo intereses?
Al principio, tu saldo está en su punto más alto. Intereses = saldo × tasa mensual, por lo que son más altos al inicio. A medida que baja el saldo, menos va a intereses y más a capital. Esto se llama interés anticipado.
¿Cómo uso esta tabla a efectos fiscales?
Los intereses hipotecarios de la vivienda habitual suelen ser deducibles en EE. UU. La tabla de amortización muestra exactamente cuántos intereses pagaste en cada año natural, útil para detallar deducciones en el Anexo A.
¿Cuál es el punto de inflexión en el que el capital supera a los intereses?
En una hipoteca a 30 años al 7 %, el punto de inflexión está alrededor del mes 222 (año 18-19): a partir de ahí, más de cada cuota va a capital que a intereses. La tabla de la calculadora lo muestra visualmente a medida que crece la columna de capital.
¿Puedo usarla para una hipoteca, un préstamo de coche o un préstamo de estudios?
Sí, para cualquier préstamo amortizable a tipo fijo. Introduce el importe original, la tasa y el plazo completo. Para la tabla restante a mitad del préstamo, introduce tu saldo actual, la tasa actual y los meses restantes (convertidos a años).
¿Cómo afecta un pago extra a la tabla?
Los pagos extra reducen el capital más rápido, por lo que la tabla se acorta y los intereses de todas las filas restantes disminuyen. Usa la Calculadora de préstamo con pagos extra para simularlo; la tabla de amortización asume solo cuotas estándar.
Are the numbers I enter into this calculator saved or tracked?
No. Every calculation runs right inside your browser using local code. Your salary, debts, and loan numbers stay completely private. Nothing is ever saved or sent to any server.
How should I account for taxes, inflation, and unexpected fees?
Most formulas show baseline estimates. In real life, keep local taxes, inflation, and bank fees in mind so your budget matches your actual costs.
Financial Calculation Disclaimer
The results from the Loan Amortization Calculator are for general informational and educational use only. They are based on standard mathematical formulas and the numbers you enter.
BeYourTools is not a bank, lender, or financial advisor. This tool does not provide official tax or legal advice. Real rates and fees depend on your lender and local rules. For major financial decisions, please speak with a qualified professional. Read our complete Financial & Legal Disclaimer.