Debt & Credit
Calculadora de ratio deuda-ingresos
Calcula tu ratio deuda-ingresos (DTI) para ver cómo los prestamistas evalúan tu salud financiera y si es probable que califiques para una hipoteca u otro préstamo.
Before taxes. Include all income sources.
Monthly Debt Payments
All calculations happen instantly in your browser. No data is sent to any server.
Cómo funciona Calculadora de ratio deuda-ingresos
Back-End DTI = Total Monthly Debt Payments ÷ Gross Monthly Income × 100
Front-End DTI = Monthly Housing Cost ÷ Gross Monthly Income × 100
Example: Income $6,000/mo · Mortgage $1,500 · Car $400 · Credit cards $200 = Total debt $2,100
Back-end DTI = $2,100 ÷ $6,000 = 35% · Front-end = $1,500 ÷ $6,000 = 25%
Calculadora de ratio deuda-ingresos Análisis y planificación estratégica
Good estimates help you plan your money with confidence. Use the numbers from the Calculadora de ratio deuda-ingresos to set realistic goals, cut extra costs, and make smart financial decisions.
Planning Ahead
Small changes add up fast over time. Checking your numbers often helps you stay on track and build strong savings habits.
Smart Budgeting
Always pair your calculations with real daily spending needs. Keeping an emergency fund gives you peace of mind and flexibility.
Calculadora de ratio deuda-ingresos Preguntas frecuentes
¿Qué es un buen ratio DTI?
Por debajo del 36 % se considera generalmente bueno. Por debajo del 20 % es excelente. La mayoría de los prestamistas hipotecarios convencionales limitan el DTI total al 43–45 %. Los préstamos FHA permiten hasta el 50 % en algunos casos. Menor DTI = mejores condiciones de préstamo y más opciones de prestamistas.
¿Cuál es la diferencia entre el DTI inicial y el DTI final?
El DTI inicial (ratio de vivienda) incluye solo los costes de vivienda: hipoteca/alquiler, impuesto sobre la propiedad, seguro, HOA. El DTI final incluye toda la deuda mensual: vivienda + préstamos de coche + préstamos de estudios + mínimos de tarjetas de crédito + cualquier otra obligación.
¿Qué cuenta como deuda para el DTI?
Los pagos mínimos mensuales de: hipoteca/alquiler, préstamos de coche, préstamos de estudios, saldos de tarjetas de crédito, préstamos personales, manutención/pensión alimenticia y cualquier otra obligación de deuda regular. Los servicios públicos, la compra, las primas de seguros y las suscripciones NO se incluyen.
¿Cómo bajo mi DTI para calificar para una hipoteca?
Amortiza deuda para reducir las obligaciones mensuales (especialmente tarjetas de crédito), aumenta los ingresos, evita asumir nuevas deudas antes de solicitar, o ahorra un pago inicial mayor para pedir prestado menos. Incluso cerrar tarjetas ya pagadas puede ayudar temporalmente al eliminar la obligación del pago mínimo.
¿Los ingresos por alquiler cuentan como ingresos para el DTI?
Normalmente sí, la mayoría de los prestamistas cuentan el 75 % de los ingresos brutos por alquiler para tener en cuenta las vacantes. Los ingresos por cuenta propia suelen usar un promedio de 2 años de las declaraciones de impuestos. Verifica con tu prestamista qué fuentes de ingresos aceptan.
Are the numbers I enter into this calculator saved or tracked?
No. Every calculation runs right inside your browser using local code. Your salary, debts, and loan numbers stay completely private. Nothing is ever saved or sent to any server.
How should I account for taxes, inflation, and unexpected fees?
Most formulas show baseline estimates. In real life, keep local taxes, inflation, and bank fees in mind so your budget matches your actual costs.
Financial Calculation Disclaimer
The results from the Debt-to-Income Calculator are for general informational and educational use only. They are based on standard mathematical formulas and the numbers you enter.
BeYourTools is not a bank, lender, or financial advisor. This tool does not provide official tax or legal advice. Real rates and fees depend on your lender and local rules. For major financial decisions, please speak with a qualified professional. Read our complete Financial & Legal Disclaimer.