Savings & Interest
Calculadora de APY
Convierte cualquier TAE a su verdadero rendimiento porcentual anual (APY) seleccionando la frecuencia de capitalización, y mira los intereses reales ganados sobre tu capital.
Compounding Frequency
All calculations happen instantly in your browser. No data is sent to any server.
Cómo funciona Calculadora de APY
APY = (1 + APR/n)ⁿ − 1
Where n = number of compounding periods per year (365 for daily, 12 for monthly, etc.)
Example: 5% APR compounded monthly → APY = (1 + 0.05/12)¹² − 1 = 5.1162%
5% APR compounded daily → APY = (1 + 0.05/365)³⁶⁵ − 1 = 5.1267%
Calculadora de APY Análisis y planificación estratégica
Good estimates help you plan your money with confidence. Use the numbers from the Calculadora de APY to set realistic goals, cut extra costs, and make smart financial decisions.
Planning Ahead
Small changes add up fast over time. Checking your numbers often helps you stay on track and build strong savings habits.
Smart Budgeting
Always pair your calculations with real daily spending needs. Keeping an emergency fund gives you peace of mind and flexibility.
Calculadora de APY Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre TAE y APY?
La TAE es la tasa anual nominal sin capitalización. El APY tiene en cuenta la capitalización: intereses ganados sobre intereses. El APY siempre es ≥ que la TAE. Al comparar cuentas de ahorro, usa el APY. Al comparar préstamos (donde la TAE infravalora el coste), también prefiere el APY.
¿Por qué los bancos anuncian APY para ahorros y TAE para préstamos?
Como el APY > TAE cuando hay capitalización, los bancos anuncian el APY en las cuentas de ahorro para mostrar un número mayor, y la TAE en los préstamos para mostrar un número menor. Ambas son divulgaciones legalmente requeridas, pero convierte siempre a la misma métrica al comparar.
¿Cuánto importa en la práctica la frecuencia de capitalización?
Para la mayoría de los productos de ahorro, la diferencia entre la capitalización diaria y la mensual es pequeña. Al 5 % TAE: APY mensual = 5,1162 %; APY diaria = 5,1267 %. La diferencia crece con tasas más altas y periodos más largos, pero rara vez es el factor decisivo.
¿Qué es la tasa anual efectiva (EAR)?
EAR es otro nombre para el APY: el verdadero rendimiento anual teniendo en cuenta la capitalización. La fórmula es idéntica: EAR = (1 + r/n)ⁿ − 1. Los libros de finanzas usan EAR; los reguladores bancarios de EE. UU. usan APY.
¿Cómo comparo dos cuentas de ahorro con APY distintos?
Simplemente compara los APY directamente: la cuenta con mayor APY gana más, independientemente de cómo se capitalice la tasa. El APY está estandarizado para la comparación. Para APY idénticos, revisa las comisiones, los requisitos de saldo mínimo y las restricciones de retiro.
Are the numbers I enter into this calculator saved or tracked?
No. Every calculation runs right inside your browser using local code. Your salary, debts, and loan numbers stay completely private. Nothing is ever saved or sent to any server.
How should I account for taxes, inflation, and unexpected fees?
Most formulas show baseline estimates. In real life, keep local taxes, inflation, and bank fees in mind so your budget matches your actual costs.
Financial Calculation Disclaimer
The results from the APY Calculator are for general informational and educational use only. They are based on standard mathematical formulas and the numbers you enter.
BeYourTools is not a bank, lender, or financial advisor. This tool does not provide official tax or legal advice. Real rates and fees depend on your lender and local rules. For major financial decisions, please speak with a qualified professional. Read our complete Financial & Legal Disclaimer.