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Tilgungsplan-Rechner
Erstellen Sie einen vollständigen monatlichen Tilgungsplan, der Rate, Tilgung, Zinsen und Restschuld für jede Zahlung Ihres Kredits zeigt.
All calculations happen instantly in your browser. No data is sent to any server.
So funktioniert Tilgungsplan-Rechner
Each row of the schedule is calculated as:
Interest Portion = Remaining Balance × (Annual Rate ÷ 12)
Principal Portion = Monthly Payment − Interest Portion
New Balance = Previous Balance − Principal Portion
Because balance decreases each month, the interest portion shrinks and the principal portion grows, a process called negative amortization reversal. Early payments are mostly interest; late payments are mostly principal.
Tilgungsplan-Rechner Einblicke & strategische Planung
Good estimates help you plan your money with confidence. Use the numbers from the Tilgungsplan-Rechner to set realistic goals, cut extra costs, and make smart financial decisions.
Planning Ahead
Small changes add up fast over time. Checking your numbers often helps you stay on track and build strong savings habits.
Smart Budgeting
Always pair your calculations with real daily spending needs. Keeping an emergency fund gives you peace of mind and flexibility.
Tilgungsplan-Rechner Häufige Fragen
Was ist ein Tilgungsplan?
Eine Tabelle, die jede Zahlung eines Kredits zeigt, aufgeschlüsselt danach, wie viel in Zinsen und wie viel in die Tilgung fließt, plus die Restschuld nach jeder Zahlung. Sie zeigt die wahren Kosten der Kreditaufnahme über die Zeit.
Warum bestehen meine frühen Zahlungen fast nur aus Zinsen?
Am Anfang ist Ihre Restschuld am höchsten. Zinsen = Restschuld × Monatszinssatz, daher sind sie anfangs am höchsten. Wenn die Restschuld sinkt, fließt weniger in Zinsen und mehr in die Tilgung. Das nennt man vorgezogene Zinsen (front-loaded interest).
Wie nutze ich diesen Plan für Steuerzwecke?
Hypothekenzinsen für einen Hauptwohnsitz sind in den USA oft steuerlich absetzbar. Der Tilgungsplan zeigt genau, wie viele Zinsen Sie in jedem Kalenderjahr gezahlt haben – nützlich für die Aufschlüsselung von Abzügen in Schedule A.
Wo ist der Kipppunkt, an dem die Tilgung die Zinsen übersteigt?
Bei einer 30-jährigen Hypothek zu 7 % liegt der Kipppunkt bei etwa Monat 222 (Jahr 18–19) – danach fließt mehr von jeder Zahlung in die Tilgung als in Zinsen. Die Rechnertabelle zeigt dies visuell, wenn die Tilgungsspalte wächst.
Kann ich das für eine Hypothek, einen Autokredit oder einen Studienkredit nutzen?
Ja, für jeden festverzinslichen Tilgungskredit. Geben Sie den ursprünglichen Betrag, Zinssatz und die volle Laufzeit ein. Für den verbleibenden Plan mitten in der Laufzeit geben Sie Ihre aktuelle Restschuld, den aktuellen Zinssatz und die verbleibenden Monate (in Jahre umgerechnet) ein.
Wie wirkt sich eine Sondertilgung auf den Plan aus?
Sondertilgungen reduzieren den Kreditbetrag schneller, sodass sich der Plan verkürzt und die Zinsen in allen verbleibenden Zeilen sinken. Nutzen Sie den Sondertilgungs-Rechner, um das zu modellieren; der Tilgungsplan geht nur von Standardzahlungen aus.
Are the numbers I enter into this calculator saved or tracked?
No. Every calculation runs right inside your browser using local code. Your salary, debts, and loan numbers stay completely private. Nothing is ever saved or sent to any server.
How should I account for taxes, inflation, and unexpected fees?
Most formulas show baseline estimates. In real life, keep local taxes, inflation, and bank fees in mind so your budget matches your actual costs.
Financial Calculation Disclaimer
The results from the Loan Amortization Calculator are for general informational and educational use only. They are based on standard mathematical formulas and the numbers you enter.
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