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Sondertilgungs-Rechner
Sehen Sie genau, wie viele Zinsen Sie sparen und wie viele Monate Sie von Ihrem Kredit streichen, indem Sie zusätzliche monatliche Zahlungen oder eine einmalige Sonderzahlung leisten.
Loan Details
Extra Payments
All calculations happen instantly in your browser. No data is sent to any server.
So funktioniert Sondertilgungs-Rechner
Each month, interest accrues on the remaining balance. Any extra payment reduces principal directly, so less interest accrues in every subsequent month, the savings compound over time.
Interest Reduction = (Interest without extra payments) − (Interest with extra payments)
Example: $300,000 at 6.5% over 30 years. Base payment = $1,896/mo · Total interest = $382,633
Adding $200/month extra → paid off in 24y 5m · Total interest = $294,878 → Save $87,755 and 5.5 years
Sondertilgungs-Rechner Einblicke & strategische Planung
Good estimates help you plan your money with confidence. Use the numbers from the Sondertilgungs-Rechner to set realistic goals, cut extra costs, and make smart financial decisions.
Planning Ahead
Small changes add up fast over time. Checking your numbers often helps you stay on track and build strong savings habits.
Smart Budgeting
Always pair your calculations with real daily spending needs. Keeping an emergency fund gives you peace of mind and flexibility.
Sondertilgungs-Rechner Häufige Fragen
Senken Sondertilgungen meine erforderliche Monatsrate?
Nein, bei den meisten Standardkrediten reduzieren Sondertilgungen den Kreditbetrag und verkürzen die Laufzeit, aber Ihre erforderliche Monatsrate bleibt gleich. Manche Kreditgeber erlauben eine Neufestsetzung des Kredits zur Ratensenkung, aber das erfordert einen formellen Antrag.
Wann ist der beste Zeitpunkt für eine Einmalzahlung?
Früher ist immer besser – je früher Sie den Kreditbetrag senken, desto länger fallen Zinsen auf einen kleineren Saldo an. Eine Einmalzahlung von 10.000 $ im 1. Monat spart deutlich mehr Zinsen als dieselbe Zahlung im 20. Jahr.
Wendet mein Kreditgeber Sondertilgungen auf den Kreditbetrag an?
Die meisten tun das, aber prüfen Sie es. Manche Kreditgeber wenden zusätzliche Mittel zuerst auf künftige planmäßige Zahlungen an (vorausbezahlte Zinsen), was den Kreditbetrag nicht reduziert. Geben Sie bei der Zahlung „auf den Kreditbetrag anrechnen“ an und prüfen Sie Ihren nächsten Kontoauszug.
Was, wenn ich mir nur einen kleinen Zusatzbetrag leisten kann?
Schon 50–100 $ extra pro Monat machen über eine lange Kreditlaufzeit einen spürbaren Unterschied. Bei einer 30-jährigen Hypothek sparen 100 $/Monat extra typischerweise 4–5 Jahre und zehntausende an Zinsen.
Ist es besser, extra auf die Hypothek zu zahlen oder das Geld zu investieren?
Das hängt vom Kreditzins im Vergleich zur erwarteten Anlagerendite ab. Bei 7 % Hypothek und 7 % erwarteter Anlagerendite sind beide risikobereinigt etwa gleichwertig. Höher verzinste Schulden (Kreditkarten mit 20 %+ ) sollten fast immer zuerst getilgt werden.
Are the numbers I enter into this calculator saved or tracked?
No. Every calculation runs right inside your browser using local code. Your salary, debts, and loan numbers stay completely private. Nothing is ever saved or sent to any server.
How should I account for taxes, inflation, and unexpected fees?
Most formulas show baseline estimates. In real life, keep local taxes, inflation, and bank fees in mind so your budget matches your actual costs.
Financial Calculation Disclaimer
The results from the Extra Payment Loan Calculator are for general informational and educational use only. They are based on standard mathematical formulas and the numbers you enter.
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