Debt & Credit
Schulden-Einkommens-Rechner (DTI)
Berechnen Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI), um zu sehen, wie Kreditgeber Ihre finanzielle Gesundheit einschätzen und ob Sie sich wahrscheinlich für eine Hypothek oder einen anderen Kredit qualifizieren.
Before taxes. Include all income sources.
Monthly Debt Payments
All calculations happen instantly in your browser. No data is sent to any server.
So funktioniert Schulden-Einkommens-Rechner (DTI)
Back-End DTI = Total Monthly Debt Payments ÷ Gross Monthly Income × 100
Front-End DTI = Monthly Housing Cost ÷ Gross Monthly Income × 100
Example: Income $6,000/mo · Mortgage $1,500 · Car $400 · Credit cards $200 = Total debt $2,100
Back-end DTI = $2,100 ÷ $6,000 = 35% · Front-end = $1,500 ÷ $6,000 = 25%
Schulden-Einkommens-Rechner (DTI) Einblicke & strategische Planung
Good estimates help you plan your money with confidence. Use the numbers from the Schulden-Einkommens-Rechner (DTI) to set realistic goals, cut extra costs, and make smart financial decisions.
Planning Ahead
Small changes add up fast over time. Checking your numbers often helps you stay on track and build strong savings habits.
Smart Budgeting
Always pair your calculations with real daily spending needs. Keeping an emergency fund gives you peace of mind and flexibility.
Schulden-Einkommens-Rechner (DTI) Häufige Fragen
Was ist ein gutes DTI-Verhältnis?
Unter 36 % gilt allgemein als gut. Unter 20 % ist ausgezeichnet. Die meisten konventionellen Hypothekengeber begrenzen das DTI (gesamt) auf 43–45 %. FHA-Kredite erlauben in manchen Fällen bis zu 50 %. Niedrigeres DTI = bessere Kreditkonditionen und mehr Kreditgeberoptionen.
Was ist der Unterschied zwischen vorderem und hinterem DTI?
Das vordere DTI (Wohnkostenquote) umfasst nur Wohnkosten: Hypothek/Miete, Grundsteuer, Versicherung, HOA. Das hintere DTI umfasst alle monatlichen Schulden: Wohnen + Autokredite + Studienkredite + Kreditkarten-Mindestzahlungen + alle weiteren Verpflichtungen.
Was zählt für DTI-Zwecke als Schuld?
Monatliche Mindestzahlungen für: Hypothek/Miete, Autokredite, Studienkredite, Kreditkartensalden, Privatkredite, Unterhaltszahlungen und jede andere regelmäßige Schuldverpflichtung. Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungsprämien und Abonnements sind NICHT enthalten.
Wie senke ich mein DTI, um mich für eine Hypothek zu qualifizieren?
Tiligen Sie Schulden, um monatliche Verpflichtungen zu senken (besonders Kreditkarten), erhöhen Sie Ihr Einkommen, vermeiden Sie neue Schulden vor der Antragstellung oder sparen Sie eine größere Anzahlung, um weniger zu leihen. Schon das Schließen abbezahlter Karten kann vorübergehend helfen, indem die Mindestzahlungsverpflichtung entfällt.
Zählen Mieteinnahmen als Einkommen für das DTI?
Meist ja – die meisten Kreditgeber rechnen 75 % der Bruttomieteinnahmen an, um Leerstände zu berücksichtigen. Selbstständigeneinkommen basiert typischerweise auf einem 2-Jahres-Durchschnitt aus Steuererklärungen. Klären Sie mit Ihrem Kreditgeber, welche Einkommensquellen er akzeptiert.
Are the numbers I enter into this calculator saved or tracked?
No. Every calculation runs right inside your browser using local code. Your salary, debts, and loan numbers stay completely private. Nothing is ever saved or sent to any server.
How should I account for taxes, inflation, and unexpected fees?
Most formulas show baseline estimates. In real life, keep local taxes, inflation, and bank fees in mind so your budget matches your actual costs.
Financial Calculation Disclaimer
The results from the Debt-to-Income Calculator are for general informational and educational use only. They are based on standard mathematical formulas and the numbers you enter.
BeYourTools is not a bank, lender, or financial advisor. This tool does not provide official tax or legal advice. Real rates and fees depend on your lender and local rules. For major financial decisions, please speak with a qualified professional. Read our complete Financial & Legal Disclaimer.