Savings & Interest
APY-Rechner
Rechnen Sie jeden APR in seine wahre effektive Jahresrendite (APY) um, indem Sie die Zinsperiode wählen – und sehen Sie die tatsächlichen Zinsen auf Ihren Kreditbetrag.
Compounding Frequency
All calculations happen instantly in your browser. No data is sent to any server.
So funktioniert APY-Rechner
APY = (1 + APR/n)ⁿ − 1
Where n = number of compounding periods per year (365 for daily, 12 for monthly, etc.)
Example: 5% APR compounded monthly → APY = (1 + 0.05/12)¹² − 1 = 5.1162%
5% APR compounded daily → APY = (1 + 0.05/365)³⁶⁵ − 1 = 5.1267%
APY-Rechner Einblicke & strategische Planung
Good estimates help you plan your money with confidence. Use the numbers from the APY-Rechner to set realistic goals, cut extra costs, and make smart financial decisions.
Planning Ahead
Small changes add up fast over time. Checking your numbers often helps you stay on track and build strong savings habits.
Smart Budgeting
Always pair your calculations with real daily spending needs. Keeping an emergency fund gives you peace of mind and flexibility.
APY-Rechner Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen APR und APY?
APR ist der angegebene Jahressatz ohne Verzinsung. APY berücksichtigt die Verzinsung – Zinsen auf Zinsen. APY ist immer ≥ APR. Vergleichen Sie Sparkonten anhand des APY. Vergleichen Sie Kredite (bei denen der APR die Kosten untertreibt) ebenfalls lieber anhand des APY.
Warum bewerben Banken APY für Ersparnisse und APR für Kredite?
Weil APY > APR ist, wenn Verzinsung stattfindet, bewerben Banken APY bei Sparkonten, um eine höhere Zahl zu zeigen, und APR bei Krediten, um eine niedrigere Zahl zu zeigen. Beides sind gesetzlich vorgeschriebene Angaben, aber rechnen Sie zum Vergleichen immer in dieselbe Kennzahl um.
Wie wichtig ist die Zinsperiode in der Praxis?
Bei den meisten Sparprodukten ist der Unterschied zwischen täglicher und monatlicher Verzinsung gering. Bei 5 % APR: monatlicher APY = 5,1162 %; täglicher APY = 5,1267 %. Der Unterschied wächst mit höheren Sätzen und längeren Zeiträumen, ist aber selten der entscheidende Faktor.
Was ist der effektive Jahreszins (EAR)?
EAR ist ein anderer Name für APY – die wahre Jahresrendite unter Berücksichtigung der Verzinsung. Die Formel ist identisch: EAR = (1 + r/n)ⁿ − 1. Finanzlehrbücher verwenden EAR; US-Bankenaufsichtsbehörden verwenden APY.
Wie vergleiche ich zwei Sparkonten mit unterschiedlichen APYs?
Vergleichen Sie die APYs einfach direkt – das Konto mit dem höheren APY bringt mehr Ertrag, unabhängig davon, wie der Satz verzinst wird. APY ist zum Vergleichen standardisiert. Bei identischen APYs prüfen Sie Gebühren, Mindestsalden und Auszahlungsbeschränkungen.
Are the numbers I enter into this calculator saved or tracked?
No. Every calculation runs right inside your browser using local code. Your salary, debts, and loan numbers stay completely private. Nothing is ever saved or sent to any server.
How should I account for taxes, inflation, and unexpected fees?
Most formulas show baseline estimates. In real life, keep local taxes, inflation, and bank fees in mind so your budget matches your actual costs.
Financial Calculation Disclaimer
The results from the APY Calculator are for general informational and educational use only. They are based on standard mathematical formulas and the numbers you enter.
BeYourTools is not a bank, lender, or financial advisor. This tool does not provide official tax or legal advice. Real rates and fees depend on your lender and local rules. For major financial decisions, please speak with a qualified professional. Read our complete Financial & Legal Disclaimer.